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《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》由“两高两部”共同发布，从2019年10月21日起施行。

此规定出来以后，社会关注度很高。

毕竟，借贷，是正常经济往来中，经常发生的行为。

理解这一新规，最应该关注的问题，应该有两个。

第一个问题是:

此前的高利放贷行为，要不要作为犯罪处理？

准确理解规定意思，要看放高利贷是怎么定罪的。

放高利贷活动，本身也应该是，借贷双方之间你情我愿的活动。为什么会被定为犯罪呢，那是因为考虑到这个行为本身的社会危害性。就像，赌博，堵得也是输赢，双方自愿，但是，因为考虑到这个行为的社会危害性，所以，国家也会把它定为非法活动。

问题是，高利贷，之前，并不是一个独立的罪名。划为诈骗，确实没有欺诈的故意，毕竟有真实的借贷关系存在；你说是抢劫、侵占，也不合适，这里面一般并没有表现出故意。

比较近的罪名，就是定非法经营罪了。

非法经营罪，是怎么规定的呢？

刑法第一百二十五条，规定的就是非法经营罪的内容。

第二百二十五条　【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

 (一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的； (二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的； (三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

也就是说，非法经营罪的定罪，应该严格依据上述法律规定。不属于上述范围的行为，不能轻易定为这一罪名。

其他行为，是否可以定为非法经营罪呢？

这一定罪行为，其他司法机关是无权决定的，只有最高人民法院才有权决定。

因为，构成这个犯罪，有一个明确的司法解释：

“各级人民法院审理非法经营犯罪案件，要依法严格把握刑法第二百二十五条第(四)的适用范围。对被告人的行为是否属于刑法第二百二十五条第(四)规定的“其它严重扰乱市场秩序的非法经营行为”，有关司法解释未作明确规定的，应当作为法律适用问题，逐级向最高人民法院请示。”（最高人民法院关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知法发〔2011〕155号）

就是说，是否构成其他类型的非法经营罪，应该是履行一个逐级请示的程序，要由最高人民法院最后定夺。

新规明确表明，于2019年10月21日起施行。

那就是，2019年10月21日以后，现在各地各级法院要是抓人，或者判刑，把放高利贷的人定为非法经营罪，根据现在这个规定来就可以了，不需要上报。

而对于规定之前的放高利贷行为，是否可以直接定为非法经营罪呢？

此前放高利贷的那批人，要不要抓呢？

回答是：一般不可以。但，也不是完全不可能。

如果，此前的放高利贷行为，影响甚大。

那怎么办？是不是也可以定为非法经营罪呢？

那好呀，就依照之前的规定来吧，就是由要层报至最高院，由最高院来认定。

总结一下，就是，此前放高利贷的一批人，此规定出来后，应该可以高枕了，因为，规定是从2019年10月21日以后开始施行。

那是不是就完全无忧了？

不是。毕竟，还有一个可以由最高院批示指导的程序。以此来给此前有严重影响的放高利贷者进行最后的关怀，还是有可能的。

所以说，该规定出来后，此前放高利贷的老板，应该可以高枕，但并不能说完全无忧。

第二个问题是:

以后怎样放贷，才不犯罪？

新规出来以后，高利贷，将成为历史。

那么，非法放高利贷，定为非法经营罪以后，最高可能面临什么样的刑事处罚呢？

刑法第二百二十五条关于“非法经营罪”规定，情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

也就是说，以后非法放高利贷，最高可能判处最长的有期徒刑，即，15年。

但是，民间借贷，肯定会广泛存在于以后的经济活动之中，否则，社会经济可能会不能正常运行。

那么，如何放贷，才不至于犯罪呢？

新规列举的很明确。

两年内向不特定的人放贷10次以上，并且以超过36%的年利率放贷的，符合以下情形之一的，以非法经营者追究刑事责任：（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

所以，只要民间的借贷关系，不触及上述红线，当然不属于犯罪行为。

（作者：胡行华  北京德恒（宁波）律师事务所执业律师）